Tuhlaussormi syyhyää

Näinhän tässä on taas käyny. Kun pari kuukautta on talous ollu aika hyvin tasapainossa ja saldo on jäänyt kuun taitteessa plussalle niin alkaa tuo kulutushimo nostaa päätään. Ei riitä näköjään, että on tulossa uus asuntolaina ja kylppärin remonttilaina vaan vielä pitää pääkopan ilmotella kaikista mahollisista kamppeista mitä maa päällään kanta.

Viimesin viikko on ollu jo aika älytöntä menoa kun koko ajan tuntuu ilmestyvän pääkoppaan kaikkea kivaa mitä olevinaan pitäs saada. Listalla on esimerkiks:

• Uusi 40"+ televisio tai edes helvetin iso (lue 32"+) tietokonenäyttö, HD/4K-laadulla. Kustannus 500-1000€
• Edelleen ois ihan kiva ostaa se uus auto. Kustannus 5000€+
• 3D-tulostimesta olen alkanut haaveilemaan. Kustannus 700-1000€
• Kuin myös uudesta tietokoneesta. Kustannus ~1500€ riippuen osavalinnoista.
• Joku helvetin hyvä paistinpannu pitäs kans saada rikkoutuneen teflonin tilalle. Kustannus ~150€
• Projektiautoon hienot vanteet ja uudet renkaat. Kustannus ~1500€
• Käyttöautoon uusi akku koska meinasi lähteä tänä aamuna huonosti käyntiin ekan kerran tänä vuonna. Perusakku ei kelpaa vaan hifiä on saatava. Kustannus ~200€

Eihän tuossa olekkaan kun kymppitonnin edestä tavaraa :D

Mikä siinä on, että aina kun talous alkaa näyttää tasapainoiselta ja olisi kiva mennä sillä samalla tasapaksulla budjetilla eteenpäin, niin pitäisi saada kaikkea kivaa jota ei kuitenkaan jokapäiväisessä arjessa tarvitse? Noista yllä olevista tarvitsen tällä hetkellä tasan tarkkaan pelkästään tuon paistinpannun, siihenkin riittäisi se Fiskarsin teflon jolla pötkisi taas seuraavat viisi vuotta. Mutta ei, "teflon on myrkkyä ja hiiliterästähän se pitäs saada seuraavaan pannuun, ei se hinta ole kuin kolminkertanen". Kaapissakin taitaa olla pari wokkipannua eli periaatteessa niilläkin pärjäisi hyvin jonkin aikaa.

Olo on vähän sama kuin tupakoitsijalla, alkoholistilla tai omassa tapauksessani energiajuomariippuvaisella (kofeiini?). Tiedän pystyväni olemaan ilman, mutta kun riittävän pitkään itseänsä kiusaa niin se tietynlainen jännitystaso sen seuraavan fiksin saamisesta vain kasvaa kasvamistaan. Sormet liikkuvat levottomasti, ajatukset sekoavat, revin kynsinauhoja normaalia enemmän ja mietin mitä kaikkia nettikauppoja tiedän jotka kyseisiä tuotteita myyvät.

Tiedän myös itseni sen verran hyvin, että kun sen ostoksen sitten saan tehtyä niin hymy ylettyy varmasti perseestä hiusrajaan saakka seuraavan tunnin. Sitten iskee se armoton morkkis ja vitutus kun silläkin rahalla ois voinu ostaa ruokaa kaappiin seuraavan kuukauden-kaksi tai sijoittaa rahat saaden kivat osinkotuotot maailman tappiin saakka. Joka ikinen kerta käy näin ja aina silti teen samoin :D

Millä keinoilla te muut vastustatte ostoshimojen kasautumista?

PS. Sijoitussalkussa kaikki kohteet ovat tällä hetkellä plussalla ensimmäistä kertaa salkun historiassa. Mukava katsella kun ei ole ainuttakaan punaista merkintää listalla :)

Sijoitustavoitteet vuodelle 2017

Vuoden alussa paalutin hieman taloudellisia tavotteita kuluvalle vuodelle 2017 joten nyt on hyvä aika miettiä hieman missä mennään sijoitusasioiden parissa ja mihin haluaisin tänä vuonna niiden suhteen päästä. Tuleva taloprojekti ja nykyisen vuokraus/myynti voi heilauttaa kuviota helposti suuntaan tai toiseen, mutta oletuksena on, että vaikka olisin kahden kämpän loukussa niin yhteenlaskettuna asuntojen menot pysyvät alle tonnissa kuukausitasolla ja sijoituskassa kertyy kuukausittain vähintään 10% osuudella nettotuloista. Halukkaita vuokralaisia on jo ilmottautunut asunnolle ja koska vuokrasopimuksen haluan 6/12kk kerrallaan niin asunto tulisi olemaan vuokrattuna luultavasti ainakin tämän vuoden. Uuden talon lainalyhennysten määrä on suurinpiirtein sama kuin nykyisessä joten taloustilanteeni tulisi pysymään noin +/-0 tilanteessa jonka ansiosta sijoitussalkun koko kasvaisi entiseen tahtiin. Jos vanha asunto sattuisi menemään kaupaksi vuoden mittaan niin nämä sijoituslaskelmat menevät täysin uusiksi suhteellisen huomattavan rahasumman vapautuessa käytettäväksi. Katsotaan kuinka kevään mittaan asiassa käy :)

Sijoitussalkun koko vuoden 2017 lopussa

Vuoden alussa määrittelin, että tänä vuonna sijoitusomaisuus karttuisi summalla 6000€, eli 500€/kk. Tällä hetkellä sijoitussalkkuun itse laitettu rahasumma on 5558€ ja risat. Toteutumaton tulos tuohon päälle on 554€ eli 9,97% verran ollaan "plussalla". Plussaa oli vuodenvaihteessa vielä tuotakin enemmän, mutta viimeiset viikot ovat olleet aika mollivoittoisia sekä omassa salkussa että näköjään markkinoilla yleensäkin.

Vuoden 2017 lopussa salkussa pitäisi tavotteiden perusteella olla omaa rahaa kiinni 11558€, pyöristetään tuo nyt suosiolla summaan 11600€, jotta on kiva tasanumero jota tavoitella. Jos toteutumaton tulos pysyisi samoissa prosenteissa tarkottaisi tuo kokonaissalkun kooksi rapiat päälle 12700€.

Tässä tietysti pitää miettiä sitä, että aloitin salkun kasaamisen vasta viime keväänä joten tänä vuonna minulla on noin neljä kuukautta enemmän aikaa saada tuo summa kasaan. Sen pitäisi periaatteessa helpottaa urakkaa, mutta vuoden jo tiedossa olevat tapahtumat tulevat nielemään rahaa ihan urakalla joten tavoitteessa on enemmän kuin tarpeeksi haastetta.

Osingot

Laskeskelin huvikseni Exceliin ennustetun osinkokertymän tällä hetkellä voimassa olevilla summilla ja vaihtokursseilla. Summa tietysti muuttuu kevään mittaan kun tilinpäätöstiedot julkistetaan ja osingonjaot vahvistetaan. Tällä hetkellä vuoden osinkotaulukko näyttää seuraavalta:

osinkoennuste vuodelle 2017

Eikö ole hieno taulukko. Olen sujuvasti unohtanut kaikki mahdolliset exceliin liittyvät hienoudet sitten kouluaikojen ja onnistun käpistelemään enää näitä ihan peruslaskentoja, nekin menevät erittäin monimutkaista reittiä kun kaikki erikoisemmat komennot ovat kadonneet pääkopasta :D Pitäisi oikeasti ehtiä perehtymään noihin uudestaan niin saisi automatisoitua ison osan kirjanpidosta...

Mutta joka tapauksessa, yllä oleva kuva näyttää tämänhetkisen osinkojakauman vuoden eri kuukausille.

Osinkoja tulee tällä hetkellä kolmessa valuutassa: USD, EUR ja SEK. Yhteenlaskettu summa tämän päivän kurssilla on 172€ bruttona, 120€ nettona (30% veron jälkeen).

YOC (Yield on Cost) eli netto-osinkojen yhteenlaskettu määrä sijoitusten ostohintojen yhteissummasta on tällä hetkellä keskiarvon mukaan laskettuna 4.21%. Salkkuni "huonoimmalla" yrityksellä tuo on 3.07% ja "parhaalla" yrityksellä 5,56%.

Koska osakesalkun koko on tarkoitus suurinpiirtein tuplata vuoden 2017 aikana, niin oletan lähtötilanteen vuodelle 2018 olevan myös tuplat tuosta eli noin 340€ bruttona, 240€ nettona.

Aika onnettomissa summissa pyöritään siis, mutta siitä se pallo lähtee vähitellen pyörimään :)

Pidemmän ajan mietintää

Salkkuni koostuu näin alkuvaiheessa hyvin isolta osalta ns. varmoista ja vakaista osingonmaksajista joiden arvossa ei varmaankaan tapahdu räjähtäviä muutoksia jotka toisivat isompia osinkojättipotteja tullessaan. Tarkoituksena olisi siirtää painopistettä edullisempiin aristokraatteihin jotka korottavat osinkoaan säännöllisesti, mutta yhtiön arvostustaso olisi kuitenkin nykyisiä valintoja maltillisemmalla tasolla. Sen myötä osinkokertymän tulisi kasvaa vuosittain isommassa suhteessa kuin mitä itse laitan lisää rahaa salkkuun.

Samalla koitan välttää ostamasta salkussani olevia yrityksiä joiden osakekurssi on huomattavasti plussalla, ostan mieluummin silloin kuin ne ovat syystä tai toisesta pienessä hetkellisessä kuopassa markkinoiden ylireagoidessa. Esimerkiksi jo tuolla aiemmin mainittu UPM on salkussani tällä hetkellä 50% plussalla ostohintaan nähden joten lisäostoja pitää harkita erittäin pitkään. Olen ajatellut asian niin, että tuolla tavalla meneteltynä en tule maksaneeksi liikaa kupongeista ja saan paremman prosentuaalisen osinkotuoton sijoittamalleni rahamäärälle. Samalla tulee etsittyä sopivasti uusia sijoituskohteita joissa arvostustaso on matalampi, mutta osinkotuotto silti hyvällä tasolla sijoitettavaan summaan nähden :)

Nykyisellä salkun kasvuvauhdilla, osingot uudelleen sijoittaen, ja koko salkun osinkotuottoprosentilla (YoC 4,21%) laskettuna salkkuni arvo vuonna 2030 olisi noin 110 500€ ja osinkoja olisi tiedossa noin 4650€ vuodessa. Olen itse tuossa vaiheessa 45-vuotias joten tuo on aivan liian pieni summa suunnitelmieni toteuttamiseen.

Jos taas keskityn salkun osinkotuottoprosentin kasvattamiseen niin tilanne paranee huomattavasti. Prosentin ollessa viisi (5), olisi salkun arvo 116 500€ ja osinkoja tulisi tonnin enemmän eli 5800€ vuodessa. Tuokin kuulostaa ihan järkyttävän pieneltä osinkosummalta kun miettii aikaa joka tuon saavuttamiseen menee :D

Jos nostaisin säästösumman 8000€ vuositasolle (660€ kuukaudessa) ja YoC pysyisi tuossa 4,2% tuntumassa niin salkun arvo vuonna 2030 olisi 144 000€ ja osingoista kertyisi 6000€ vuodessa. Tuolla summalla pitäisi pystyä kattamaan jo suurin osa vuoden pakollisista menoista kun asuntolainatkin ovat lyhentyneet samaa tahtia. Työskentely viitenä päivänä viikossa ei olisi siten enää millään tavalla tarpeellista toimeentulon kannalta :)

Saa siis nähdä vieläkö sitä löytyisi ylimääräistä rahaa jostain menotaulukon nurkasta siirrettäväksi sijoitustoimintaan ;)

Näissä laskelmissa ei ole myöskään mukana salkun arvonnousua koska en ole ajatellut koskaan myyväni hyvää osinkoa maksavia yrityksiä salkustani. Lisätuottoa pystyy kuitenkin halutessaan hankkimaan myymällä reilusti voitolla olevia sijoituksia hankkien tilalle samalla tai paremmalla osinkotuottoprosentilla varustettuja yrityksiä joiden arvostustaso on matalampi.



Tämmöstä pientä pohdintaa tähän väliin. Laskelmat muuttuvat varmasti lähiaikoina kun useammat yritykset vahvistavat osingonjakonsa, mutta tällä mennään tällä hetkellä :)



Minkälaisia taloussuunnitelmia teillä on alkaneelle vuodelle ja pidemmälle aikavälille?

Talous 1/2017

Muutama päivä myöhässä, mutta sainpahan vihdoin Excelit valmiiksi. Kokeillaan tähän hätään hieman erilaista taktiikkaa viime vuoteen ja muutenkin aiempaan verrattuna. Tarkoitus ois tehdä blogin ulkoasu uusiksi jolla saisin erillisen alasivun näille taulukoille jotka tulisivat suoraan Google Driven Docseista heti kun niitä päivittelen. Tiedä sitten miten sellanen toimii, eli jos jollain on osaamista tai vinkkejä niin totta kai otetaan kaikki tieto vastaan.

Tämän hetken viritelmässä on kaikki summat näkyvissä kaikelle kansalle, mutta koska identiteetti on aika hyvin salassa niin en jaksanu alkaa piilottelemaan. Kenties desimaalit voisin piilotella niin ois selkeempi lukea. Ennenhän nuo luvut oli piilotettu prosenttien taakse joten ero ei ole suuri, kyllä siitäkin ne olisi saanut irti jos jotain olisi hirveästi kiinnostanut :D

Mielipiteitä otetaan vastaan, tarkotus ois parantaa kirjaussysteemiä koko ajan jotta päästään parhaaseen mahdolliseen tulokseen. Tällä hetkellä pääsisin jo paljon eteenpäin jos joku osaisi kertoa miten:
a) miten saan rajattua blogikentän ettei suuremmat kuvat mene oikeasta reunasta yli blogiluettelon päälle vaan mukaan astuu vieritysrulla josta näkee kuvan oikean reunan?
b) pystyykö kuvien kokoa muuttamaan vapaammin kuin tuolla pieni/keskikoko/suuri/suurempi/alkuperäinen-valinnalla?

Tekniikan ihmelapsi siis edustaa. Osaan kasata tietokoneen alusta loppuun saakka erillisistä komponenteista ja asentaa keittiökalusteet hiluineen alusta loppuun saakka, mutta en osaa käyttää yksinkertasia muotoiluasetuksia Bloggerissa :D



Mutta itse asiaan:

tulot ja menot 1/2017

Tulopuolella ei ihmeitä, yksi palkaton päivä ja osingot nollassa, yhteensä 2493€. Menopuolella kaikenlaista hässäkkää, 2425€ ja risat yhteensä sisältäen myös säästöön ja sijoitustilille siirtyneet summat. Tuloksena 68€ plussan puolelle. Sijoituksiin ja säästöön jäi 20,6% tuloista.

Erikoisempia menokohteita ei juuri ollut. Normaalien puolella yhden joululahjan maksoin tässä tammikuun puolella, sieltä tuli 150€ ylimääräiset kulut. Puhelimeen meni muutama euro normaalia enemmän (harkitsen vakavasti rajatonta pakettia taas pienen tauon jälkeen), mätkyjen toinen erä meni myös maksuun tammikuun puolessa välissä. Ruokaan meni ihan hervottomasti rahaa, Visaa lyhennettiin normaali 200€ sänkyostosten räjäytettyä sen saldon päälle tonniin ja auton varaosiin/tarvikkeisiin sain myös uppoamaan päälle satasen.

Ei ole helppoa tämä talousniuhottajan elämä :D Josko kevään mittaan mentäisiin parempaan suuntaan, arveluissa oleva kylppäriremontti ei tosin lupaa kovinkaan aurinkoista kevättä. Tilanne on siis se, että jos kämppä menee kaupaksi niin no worries, mutta jos se jää vuokrakäyttöön niin kylppäriremontti ois tehtävä mieluummin aiemmin kuin myöhemmin, laskelmien mukaan hinta ois noin 7500-8000€...